Existe el perdón de la Deuda Hipotecaria?
¡SÍ! Generalmente, cuando el prestamista cancela o perdona su deuda usted debe pagar impuestos sobre esa cantidad ante el IRS. Lo que usted necesita y debe saber es que existen exenciones en esta regla para algunos propietarios de vivienda a los cuales se les perdonó su deuda hipotecaria en el 2012.
Si usted está viviendo esta situación o conoce alguien que esté implicado en algo similar, a continuación encontrará 5 tips importantes para aplicar y tener en cuenta durante este proceso.- Normalmente, las deudas canceladas deben ser reportadas como ingresos tributables. Sin embargo, usted podría excluir la deuda cancelada de sus ingresos si la deuda era una hipoteca sobre su vivienda principal.
- Para calificar, usted debe haber utilizado la deuda para comprar, construir o mejorar sustancialmente su residencia principal. La residencia también debe asegurar la hipoteca.
- La deuda máxima que califica para la exención es de $2 millones. Para las personas casadas que procesan su Income Tax por separado, el límite de deuda es de $1 millón.
- Posiblemente usted podría excluir de sus ingresos una deuda hipotecaria reducida, a través de una reestructuración de la hipoteca. Usted también puede excluir una deuda hipotecaria cancelada en Foreclosure.
- La deuda hipotecaria refinanciada que se utilice para propósitos diferentes a los anteriormente mencionados, no califica para la exención. Por ejemplo; deuda destinada al pago de tarjetas de crédito.